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2018-11-15 10:21 来源:消费日报网

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  当时特斯拉中国相关人士回应澎湃新闻()称,上述发生交通事故的车辆符合国际及国内对于汽车碰撞的安全相关标准。  这家媒体也希望中国能够在知识产权和市场开放上给美国和特朗普一些面子,推行一些改革,从而好让特朗普能早早就宣布胜利。

特朗普还宣称这只是开始,并提出必须减少1000亿美元的对美贸易顺差。要在传承红色基因、担当强军重任中,时刻坚定备战打仗的信念,紧贴实战需要,提高实战能力,在党和人民需要的时候不辱使命、制胜空天。

    许多业内人士一致认为,经贸关系是中美关系的压舱石和推进器。中美两国同为世贸组织成员,相关经贸争议按照条约规定应以多边规则为基础予以妥善解决。

  为了抗击来自美国的正面攻击,中国将特朗普的惩罚性关税视为贸易战声明,并呼吁世界其他国家反对美国。  许多业内人士一致认为,经贸关系是中美关系的压舱石和推进器。

来自佛罗里达州伦纳德高中的菲丽丝,与同校5名学生一起赶到华盛顿参加游行,她对《环球时报》记者说:校园枪击事件不可接受,年轻的生命在这类暴力事件中消逝,让人悲痛,政府必须加强枪支管控。

    除了嘲讽,不少日本网友也在劝安倍赶紧辞职。

    如果我们注意中欧出发的车次最多的跨欧亚列车,往往会发现它们很多来自高科技(或其他)产业区。  对于美方挑起的贸易战,我们完全有底气采取强有力措施精准还击。

    的确是反全球化逆风正劲的时刻,一面面保护主义高墙竖起,国外有媒体发出世界进入各扫门前雪时代的感慨。

  欧洲匿名官员表示,这将是对伦敦到底有多少盟友的巨大考验,特别是在脱欧决定做出之后。  之后,新华社在9月7日刊发了报道介绍了此事。

  中国素来维护贸易自由化,是开放型世界经济的主要推动者和贡献者。

    印第安纳州豆农害怕贸易战,美国印第安纳州abc57网站称,印第安纳州的豆农们表示,中国对美国农业的报复将带来灾难性后果。

  法国内政部长柯隆布发推特称,警官贝尔特拉姆走了,他为国家牺牲,法国永远不会忘记他的英勇事迹。1995年世贸组织成立后,301调查基本被美国政府束之高阁。

  

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简介:理财是一种追求自由的方式。个人微信号:757343178,微信公众号:六司令
  • 监管再次出手,有履约险网贷平台没有你想象中安全?
    六司令 发表于2018-11-15 16:25
    上周,六司令提及某网贷平台保障措施中引入履约险,有投友评论:监管层不允许保险公司为网贷平台提供此类保险保障。 ??? 六司令查阅网上相关信息,以及向业内人士打听,目前并没有明确的政策禁止保险公司为网贷机制提供保险保障。 ? ? 整治险企与网贷合作中违规行为 ? ? 2018-11-15,保监会正式下发《信用保证保险业务监管暂行办法》(下称《办法》),对保险公司开展网贷平台相关保险业务进行规范,与净资产、偿付能力以及平台备案、信息中介等指标挂钩。 ? 由于网贷行业这段时间“暴雷”平台多,再次引起银保监会的重视。根据证券日报报道,近日监管部门向各地保监局及各财险公司下发相关通知,拟开展信保业务专项自查行动,重点整治保险公司在开展信保业务过程中存在的未严格执行《办法》要求、规避监管等违法违规行为。 ? 近期六司令所在保险公司,向代理人开展《关于P2P风险调查问券》,其中包括询问“您所在机构是否与P2P平台有业务合作?”“您是否销售过网络贷款履约保证保险、网络借款意外险等?”等相关问题,本次调查结果会报送保监会。由此可以佐证上述媒体报道属实,本次整治已经开始。 ? 综上所述,保险公司为网贷平台提供保险保障,没有被监管层禁止,但是要求按照《办法》要求开展业务,对违规违法行为进行整治。 ? ? 履约险是什么? ? ? 履约险全称是履约保证保险或履约保证险(也称履约责任保险),指保险公司向履约保证保险的受益人(即投资人,P2P中是指出借人)承诺,如果投保人(即债务人,P2P中是指借款人)不按照合同约定或法律的规定履行义务,则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。 ? ? 网贷平台“履约险”风险有哪些? ? ? 有些投友认为,网贷平台有履约险,就万无一失,本金利息就不会有损失,这种看法是错误。 ? 首先必须明确一点,只要是投资理财就有风险,会导致本金受损,世界上没有万无一失的事情。六司令作为一名保险从业者,盘点出网贷平台“履约险”有以下5点风险: ? 第一是政策风险,叫停或废除以往合作。在《办法》第二条:“本办法所称网贷平台信保业务,是指保险公司与依法设立并经省级地方金融监管部门备案登记、专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司(以下简称网贷平台)合作,为网贷平台上的借贷双方提供的信保业务。” ? 在此条规定中,要求保险公司与备案登记的网贷平台合作,但众所周知由于备案政策延迟,目前还没有明确备案成功的网贷平台。由此来看,目前保险企业与网贷平台合作,存在违规行为,那有可能在这次整改中,叫停合作,或之前的合作无效等,从而导致履约险对投资人的保障作用减小或失效。 ? 第二是虚假宣传,无真实合作。网贷平台并没有和保险企业达成真实合作,只是利用投友对履约险的错误认识,进行虚假宣传,为自身增信。 ? 识别合作是否真实的方法:1、要平台方提供所投履约险标的的保单号,然后在其合作的保险公司官网,查询保单是否存在;2、要求平台方提供其与保险公司合作的协议;3、查看平台与保险公司的合作消息,是否在保险公司的官方平台有公布。如果这三点都没有,那保险公司与网贷平台的合作可能就是虚假的。 ? 第三是把按比例赔付履约险看作全额赔付。六司令曾去一家网贷平台考察,当时平台负债人表示将要引入履约险,但是特别强调保险公司对投保的标的,只承担部分责任而不是全部,简单的说就是出事了,只赔付部分。 ? 阳光信保推出过一款称之为P2P平台量身打造的“网络平台借款保证保险” 产品,该产品协议里显示,保险人(即阳光信保)按照合同的约定对投保人(即借款人)应偿还而未偿还的借款本金及相应的利息扣除按照绝对免赔率计算的免赔额后,向被保险人(投资人)支付赔偿金。 ? 举个例子,六司令损失了1万,绝对免赔率是20%,免赔额就是1*20%=0.2万,阳光信保只用赔付超出的0.8万(1-0.2=0.8万)就行了,并不是全额赔付。这个免赔率要看具体保险合同而定,有些投保合同里是没有免赔率的。 ? 还有平台的履约险的合作中就明确约定,若出现借款逾期,根据《保障计划专款使用规则》,由担保方在保障计划专款范围内承担担保责任,超出保障计划专款范围,承保人在履约保证保险保单约定的限额内对出借人进行赔偿。剩余未能覆盖的风险,由出借人自行承担。 ? 第四是有平台只有部分标的有履约险而非全部。六司令发现许多宣传有履约险的网贷平台,其中只有部分标的是有履约险,其他的是没有的。 ? 之所以如此,是因为保险公司对承保的标的资产要求比较高,要高质量的资产才会承保,因为质量差的资产,会让保险公司赔偿很多,赚不到钱,就不会合作了。但是网贷平台高质量的资产有限,所以不是全部资产都到达保险公司的要求,因此就无法购买履约险。 ? 我们在投资平台时,要看好哪些标的是有履约险的标的。 ? ? ? 第五是投保人或被保险人违法合同条款,导致得不到赔偿。在保险合同里有责任免除的部分,如果合同签订相关方违反条款,保险公司是不予赔偿的。 ? 以上5点网贷平台履约险存在的风险不是全部,其他的在这就不一一赘述,写出以上这些,只是想说明网贷平台有了履约险并不是万无一失,不是一定会兜底,但是有一点可以说明,就是有履约险的标的质量是比较可以的,风险比较低,否则保险公司不会承保。 ? ? 线上保险分享活动预告:近期会在六司令保险交流群,进行几期保险知识分享,包括个人或家庭保险配置,保险合同讲解,网贷平台履约险详解,保险购买注意事项等内容,想参与的请加个人微信号:2954245631,注明“保险”两字。 欢迎关注微信公众号:六司令,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 1178 5
  • 分散投资P2P网贷,不是平台个数的分散而是资产类型
    六司令 发表于2018-11-15 09:39
    ??“自从跟网贷大佬们学会了分散投资,鸡蛋不要装在一个篮子里,聪明的我把资金分散放到了下列平台:投融家、钱妈妈、银票网、善林金融、唐小僧、联璧......结果现在所有维权群里都能看到我的身影。” ? 在网贷暴雷潮刚开始不久后,这段话在各个群转载,或许有些人会认为是一个玩笑,但事实就有如此。 ? 自从近来网贷行业的雷潮爆发起,就有投友跟我说,他们投的6个、或10个、或15个平台都出事了,有的人投了几十个平台,出事的有三分之二,其中有的人是把全部家当投资在那些问题平台上。 ? 这些人投资多个网贷平台,有的是为了撸毛,有点确实为了分散投资。 ? 分散投资是一个反人性的行为 ? 平时跟投友交流时,也是时常建议不要把所有的钱投网贷,其中主要的原因就是要分散投资,以防止网贷行业性风险时,全军覆没。我得到的回复,多数人是向我吐槽,投资股票亏钱,银行理财、货币基金收益太低等,他们虽然在微信另一头发来信息,对我的建议表示感谢,但是实际上还有许多人忍不住,P2P收益高于其他产品的诱惑,而全仓进入。 ? 2015年刚进职场的我自己也是如此,把较低的工资全部投入了网贷。 ? 后面由于E租出事,很多人倾家荡产,我才意识到网贷行业风险的严重性,也随着自己对投资理财的不断研究,想了解更多的金融产品,所以把部分钱投入了股市、卖了基金。 ? 那时看自己的股票、基金、股权等投资都亏钱,而网贷投资赚钱,就非常想把全部的钱投入到网贷中。后面遏制住这种想法,一方面是自己的控制力强,由于长时间的研究投资理财,认识到了资产配置、分散投资的重要性,另一方面是自己在较短的时间,在非网贷投资领域掌握了一定的投资方法,所以这几年,我的资金在网贷投资中的比例没有过多,动态调整仓位。 ? 趋利是人性, 有着年化收益超过10%网贷投资产品,你怎么可能去选择低于5%的银行理财、货币基金去投资呢?就像一个爱吃肉的吃货,他怎么忍得住在最有食欲的时候让清汤菜占胃口?即使今天有投友踩雷后,还说这一辈子是不可能把钱投银行理财或货币基金了。 ? 所以分散投资是一个反人性的行为,要降低追逐利益的欲望。刚开始改变这些一定有难度,甚至痛苦,即使是如此,我们也不得不改变,因为只有这样我们才能获得长久稳定的收益,避免更加痛苦的悲剧发生。 ? 分散的核心是投资不同的资产 ? 分散投资的核心是投资不同资产,在P2P网贷里不同资产是指不同的借款人。 ? 按照这个思路,我们就会发现如果所有家当投向网贷,就是把钱全部出借给了在“银行借不到钱”的人(有部分人把在网贷平台借款人的归为在银行借不到钱的人)。按照分散投资的理念,我们应该把一部分出借给在银行能借到钱的人,即购买银行理财产品。 ? 今年在国家没有开展打黑除恶的专项行动前,大家对车贷平台“情有独钟”,因为有车子做抵押,几乎所有P2P资金都投向这类平台,这就是把钱借给了有车的人,没有分散资产类型。此次暴雷潮发生后,车贷平台展期、清盘、跑路的平台数量比较多。那些去年或现在还在搞现金贷(消费贷、信用贷)的平台,出事的相对比较少,六司令在投的几个平台还活的较好。 ? 分散投资除了投资不同的资产,还有还要注意三点: ? 第一、区域分散。把钱投向不同的地区,这次网贷雷潮,杭州是重灾区,如果在这个地区投资的平台太多,踩雷的概率高。因为早期网贷平台的发展,多数平台是通过线下发展客户,某一地域出事的平台多,就会引发地域性恐慌,引发当地流动性危机,加速其他平台出问题。 ? 对于大富豪来说,要进行全球化的资产配置,避免由于某一地区XX、经济的动荡而可能出现的投资损失。 ? 第二、时机分散。就是不同时间段投资理财产品。今年开年之前就有投友表示,等六月份备后在投资,在此之前不投资或少投资,等到六月份备案延迟,所以没有加仓进入网贷,这就避开了这次雷潮。 ? 基金定投也是采用这原理,不同时间基金每一额价格不同,就能实现低成本购买基金。 ? 第三、期限分散。在网贷行业就可以理解投资不同期限的标的,如果年初投资6个月标的,那这次雷潮开始的时候,标的到期就能撤出。 ? 如今深圳个人购买新房子,要三四年后才能转让销售,这个对于炒房客来说,如果当下全部资金购买房子,那投资期限就过于集中,没有分散风险。 ? 四大账户解决资产配置问题 ? 既然提到分散投资,资产配置,接下来我们谈谈资产应该按照怎么一个比例来分配。 ? ? “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。 ? 第一个账户是日常开销账户,现金资产,也就是日常要花的钱。一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。 ? 一般放在活期储蓄的银行卡中或者是余额宝中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。之前许多网贷投资者,一有钱就投入平台,自己裤兜里没有一分钱,有个急事拿不出钱,这显然不对。 ? 第二个账户是杠杆账户,保障资产。一般占家庭资产的20%,为的是以小博大,专门解决因意外、疾病导致的突发大额开支。所以一定要专款专用,配置保险,减轻突发事故带来的经济压力。因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。 ? 这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,我们家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。 ? 第三个账户是投资账户,生钱的钱,投资资产。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。 ? 用有风险的投资创造较高回报。这个账户为家庭创造高收益,可以投资的股票、基金、房产等,选择自己擅长的。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。目前很多网贷投资者,就是这里配置的过多了,才让这次雷潮伤害自己很大。 ? 在这里再次强调的是投资≠理财,要看到见收益也看得见风险。别今年赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票或投资网贷了,一定有控制住自己。 ?? 第四个账户是长期收益账户,保本保值的钱,稳健资产。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。 ? 这个账户的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的,可以购买分红险的养老金、子女教育金、国债、信托等。 ? 这个账户最重要的是专属。不能随意取出使用。比如教育金说是要先存,不要随意取出,有网贷投友就跟我说,雷掉钱是孩子下半年的学费,哎呀真实太可惜了。我们每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。 ? 对于企业主来说,这个账户的钱要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。 ? 以上四个账户仅供大家参考,自己根据实际情况调整,核心就是要分散投资。 ?欢迎关注微信公众号:六司令,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 592 5
  • 利好政策频发,平台成交量好转,网贷雷潮过去了吗?
    六司令 发表于2018-11-15 15:44
    ? 最近国家频繁颁发对行业加强管理和风险化解的政策,暴雷的平台减少,这些现象让投友疑惑网贷雷潮是不是过了? ? ? 八月网贷重要政策梳理 ? 在朋友圈,投友们可能是不是看到有“重大利好”“重磅”等字眼的标题文章,告诉读者最近网贷行业又出什么政策,看到的内容比较零散,以至于不知道出八初到目前为止到底出了哪些重要政策。所以今天就梳理出我觉得比较重要的政策并且解读一下。 ? ? 一、互金整治办出手整治老赖 ? 8月8日,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》(下文简称“通知”)。通知指出,为严厉打击P2P平台借款人的恶意废债行为,要求各地根据前期掌握的信息,上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。下一步,整治办将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,对相关逃废债行为人形成制约。 ? 在此之前打黑除恶专项行动,严查暴雷催收,对借款人形成“过度保护”,毕竟这个行业恶意骗贷的人还是比较多的,我曾遇到有人主动找上门,让我教他怎么骗贷的,对于这样的人我是直接拉黑。 ? 在竞争激烈的车贷行业,许多平台放贷标准低,所以后期的逾期、坏账处理,多数是通过“暴力”(威慑)手段进行,通过正常的法律程序,过程较为漫长,不利于资金流动,投资人也等不及。很多借款人,借这次打黑除恶专项行动,对上门人催债的人进行报警,故意逃债。导致平台坏账增多,难以兑付投资人资金。 ? 本次的雷潮中,也有部分借款人借机“恶意逃废债”,逾期不还款,等待P2P平台资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务,加剧了P2P平台的风险爆发。 ? 所以此次通知,对借款人形成警示,并且后续对不还款的人采取制约措施。此举会提高借款人还款的积极性,促进行业健康发展。 ? ? 二、全国P2P平台合规检查12月底前完成 ? 8月17日,有媒体从接近监管人士处获悉《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,随同这一通知下发的还有《P2P合规检查问题清单》,这预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。此次合规检查包括机构自查、行业协会自律检查和地方整治办的行政核查三大部分。按照计划,监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。 ? 去年互金整治行动,表示今年6月完成备案登记,但后续坊间传言推迟,又监管层没有明确的推迟时间节点,导致投资人对行业信心不足,平台方也是迷茫,促使雷潮的暴发。如今再次明确合规检查时间,给平台方运营方向指引,不管是否会再度被推迟,只是现在给投资人看到希望,希望不会让我们再次落空。 ? 除上述已经出具正式通知的政策外,还有: ? 5日新华网报道《监管层对网络借贷风险专项整治工作作出九方面安排》,中央电视台财经频道也对其进行了详细的报道; ? 12日新华网再次报道,互金协会、网贷整治办召开会议,研究拟订下一步风险应对举措,提出了10大措施; ? 16日,据《路透》引述消息人士透露,内地监管部门正持续推进P2P风险化解工作,中银保监会召集四大资产管理公司(AMC)高管开会,要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险,维护社会稳定。 ? 这些政策能落实多少,目前还是未知数,但是至少说明国家对行业重视,这就是利好。因为在国内金融不分好与不好,只分允许与不允许,只要被允许,接下来必定采取具体的监管措施,促进行业正常发展。 ? ? 投资人对行业逐渐恢复信心 ? 在行业面临流动性的风险时候,投资人的信心,堪比黄金,他们稳定,平台就不会发生挤兑。以下两个现象,六司令猜想投资人对行业的信心逐渐恢复中: ? 第一,六司令理财交流群里又越来越多的人讨论投资什么平台,以及单独咨询我某某平台能不能投。 ? 第二,六司令随机抽取了几个大平台的成交数据,分别是团贷网、麻袋财富、有利网。目前的成交数据与七月相比要好一些,说明不少投资人,又开始进入这个市场。 ? 由于国家政策的不断*,***小小的媒体传播较为正面的信息,运营中的平台也就不断采取行动挽回投资人信心,特别是没有大平台暴雷。这些使得投资人对行业的信心开始恢复。 ? ? 雷潮涌上的潮水逐渐在退去 ? 不少人问六司令雷潮是不是过去了,我的回复是在逐渐退去,我们既然把这次危机比喻为雷潮,那涨潮退潮都不是瞬间的事情,需要一个过程,只是目前看来,没有继续涨潮,而是在逐渐退潮。目前网贷行业在向好的方向发展。在这个退潮的过程中,如果你有一定风险承受能力就可以选择头部平台投资,如果没有,那就等待一段时间。 欢迎关注微信公众号:六司令,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 756 3
  • 利好政策频发,网贷雷潮过去了吗?
    六司令 发表于2018-11-15 07:12
    最近国家频繁颁发对行业加强管理和风险化解的政策,暴雷的平台减少,这些现象让投友疑惑网贷雷潮是不是过了? ? ? 八月网贷重要政策梳理 ? 在朋友圈,投友们可能是不是看到有“重大利好”“重磅”等字眼的标题文章,告诉读者最近网贷行业又出什么政策,看到的内容比较零散,以至于不知道出八初到目前为止到底出了哪些重要政策。所以今天就梳理出我觉得比较重要的政策并且解读一下。 ? ? 一、互金整治办出手整治老赖 ? 8月8日,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》(下文简称“通知”)。通知指出,为严厉打击P2P平台借款人的恶意废债行为,要求各地根据前期掌握的信息,上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。下一步,整治办将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,对相关逃废债行为人形成制约。 ? 在此之前打黑除恶专项行动,严查暴雷催收,对借款人形成“过度保护”,毕竟这个行业恶意骗贷的人还是比较多的,我曾遇到有人主动找上门,让我教他怎么骗贷的,对于这样的人我是直接拉黑。 ? 在竞争激烈的车贷行业,许多平台放贷标准低,所以后期的逾期、坏账处理,多数是通过“暴力”(威慑)手段进行,通过正常的法律程序,过程较为漫长,不利于资金流动,投资人也等不及。很多借款人,借这次打黑除恶专项行动,对上门人催债的人进行报警,故意逃债。导致平台坏账增多,难以兑付投资人资金。 ? 本次的雷潮中,也有部分借款人借机“恶意逃废债”,逾期不还款,等待P2P平台资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务,加剧了P2P平台的风险爆发。 ? 所以此次通知,对借款人形成警示,并且后续对不还款的人采取制约措施。此举会提高借款人还款的积极性,促进行业健康发展。 ? ? 二、全国P2P平台合规检查12月底前完成 8月17日,有媒体从接近监管人士处获悉《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,随同这一通知下发的还有《P2P合规检查问题清单》,这预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。此次合规检查包括机构自查、行业协会自律检查和地方整治办的行政核查三大部分。按照计划,监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。 去年互金整治行动,表示今年6月完成备案登记,但后续坊间传言推迟,又监管层没有明确的推迟时间节点,导致投资人对行业信心不足,平台方也是迷茫,促使雷潮的暴发。如今再次明确合规检查时间,给平台方运营方向指引,不管是否会再度被推迟,只是现在给投资人看到希望,希望不会让我们再次落空。 ? 除上述已经出具正式通知的政策外,还有: ? 5日新华网报道《监管层对网络借贷风险专项整治工作作出九方面安排》,中央电视台财经频道也对其进行了详细的报道; ? 12日新华网再次报道,互金协会、网贷整治办召开会议,研究拟订下一步风险应对举措,提出了10大措施; ? 16日,据《路透》引述消息人士透露,内地监管部门正持续推进P2P风险化解工作,中银保监会召集四大资产管理公司(AMC)高管开会,要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险,维护社会稳定。 ? 这些政策能落实多少,目前还是未知数,但是至少说明国家对行业重视,这就是利好。因为在国内金融不分好与不好,只分允许与不允许,只要被允许,接下来必定采取具体的监管措施,促进行业正常发展。 ? ? 投资人对行业逐渐恢复信心 ? 在行业面临流动性的风险时候,投资人的信心,堪比黄金,他们稳定,平台就不会发生挤兑。以下两个现象,六司令猜想投资人对行业的信心逐渐恢复中: ? 第一,六司令理财交流群里又越来越多的人讨论投资什么平台,以及单独咨询我某某平台能不能投。 ? 第二,六司令随机抽取了几个大平台的成交数据,分别是团贷网、麻袋财富、有利网。目前的成交数据与七月相比要好一些,说明不少投资人,又开始进入这个市场。 ? 由于国家政策的不断*,***小小的媒体传播较为正面的信息,运营中的平台也就不断采取行动挽回投资人信心,特别是没有大平台暴雷。这些使得投资人对行业的信心开始恢复。 ? ? 雷潮涌上的潮水逐渐在退去 ? 不少人问六司令雷潮是不是过去了,我的回复是在逐渐退去,我们既然把这次危机比喻为雷潮,那涨潮退潮都不是瞬间的事情,需要一个过程,只是目前看来,没有继续涨潮,而是在逐渐退潮。目前网贷行业在向好的方向发展。在这个退潮的过程中,如果你有一定风险承受能力就可以选择头部平台投资,如果没有,那就等待一段时间。 六司令个人微信号:2954245631?欢迎关注微信公众号:六司令,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货 作者
    理财交流 871 9
  • 五年投200家P2P,我为何在这次“雷潮”中翻船?
    六司令 发表于2018-11-15 09:01
    已经将近半个月的时间没有更新文章,已经有小伙伴问我啥不写了? ? 最近网贷行业的不断“暴雷”让我这个自称网贷投资的老司机“懵”了。唐小僧、联璧金融等平台出事,可以说在我的是“预料”之中,而牛板金、以及一个星期前投之家的“暴雷”完全出乎我预料,而随之引发的投资人的恐慌,加剧行业流动性风险,从自融、诈骗平台倒闭,进而导致产品设计不合理、股东实力不强的平台出事,演化成了行业系统性危机。 ? 行业现状,自己踩雷,以及让信任我的小伙伴跟着踩雷,实在抱歉(虽然之前对大家有多次的风险提示,如内容仅供参考,市场有风险等,并且表示过:“我说不能投的就不要投,我觉得可以投的,请多质疑,我的判断可能失误。”但是这次的事情发生,我还是深感内疚,辜负部分小伙伴的信任),这些事情发生使得我思绪混乱,没法静下心写作。 ? 所以这一周时间,我一边帮助踩雷的投友维权,一般在总结反思。本次花费周末休息的时间,与大家讲述一下我对目前行业的一些思考。 ? 实习平台跑路、踩雷,没磨灭对网贷行业信心 ? 我在大学三年级,参加一个青少儿财商教育的课题研究,让当时学习艺术设计的我对金融、理财等产生浓厚的兴趣。在课题研究中,我发现在西方对青少儿有成体系的财商教育,但是我国没有,由于从小没有相应的财商和基础的金融知识的教育,加剧国内近年来在大学里出现“裸贷”、“高利贷”等情况,以及不少步入社会的成年人因为不懂基本的金融风险知识、无资产配置的理念,导致自己在投资理财受到很大的财产损失。 ? 金融行业随着互联网不断发展,让大家触手可及,而国民缺乏相关的财商普及教育,那未来需要更多的专业理财规划师人才为普通民众提供服务。因此我放弃所学专业,进入金融行业,想成为一名理财规划师。一边工作实践,一边夯实自己的金融理财理论知识,在做好自己的理财规划的同时,也希望通过互联网传播相关知识帮助别人。 ? 大学未毕业就进入网贷平台实习,传统金融机构需要金融相关专业背景的人,而兴起的网贷行业没有相关要求,进入门槛低。遗憾的是实习两个月后,回学校做毕业设计时,这个平台就出事“跑路”,当我毕业后,想继续去这家平台工作时,已经人去楼空。 ? 在实习期间,就有朋友、老师提醒我网贷行业的风险,让我毕业后不要去网贷行业,如果出事对自己的职业生涯造成影响。而当时我给他们的回复是:平台老板人不错、靠谱。现在回想起来真是可笑,感到幼稚,当时作为一个未入职场的人,凭什么判断一个生意人靠谱?, ? 即使实习平台跑路,但是并没有影响我对网贷的信心,因为当时行业迅猛发展,也始终认为p2p就是把中国有着上千年历史的民间借贷搬上了互联网,社会上有目前传统金融体系服务不到的真实借贷需求,而之所以出现跑路、倒闭等事情发生,是一个行业从萌芽到发展需要经历的。 ? 抱着对行业未来向上发展信心,我毕业后,就进入网贷相关领域工作。以一个旁观者的视角,从运营、推广、产品、风控等视角去了解网贷平台,并且把自己微薄工资投入进去,慢慢的总结一套筛选“好”平台的方法。 ? 投资网贷五年,投过几百个平台,我的方法行之有效,成了“常胜将军”,即使遇到清盘也能出拿回钱。这使得我自信心爆棚,盲目高估自身能力,忽视了金融潜在的原有风险,行业的现状,从而导致自己如今踩雷。 ? 刚开始听到投之家出事,我懵了!我和诸多从业者,都感到非常的意外,一个行业最大的第三方门户网站相关公司倒闭,似乎让对行业的“信仰”没有了。用了整一个星期的时间缓过神来。 ? 这一周我翻看了中国金融行业其他领域的发展,希望从中能受到启发帮助我能看清现在行业局势以及未来发展。中国信托业,从开国后的第一家信托机构,直至1952年全行业公私合营为止(萌芽阶段),到恢复与扩张阶段(1979—1992) ,再到整顿阶段(1993—2001),到目前规范阶段(2002 至今)。经历时间很长,其中也是跌宕起伏,经历多次的市场清洗、国家整顿,从成百上千家信托机构到现在的几十家。 ? 以史为鉴可以知兴替,从信托行业的发展历史,看网贷行业,未来还会遇到困难,大小风险还会有,会以螺旋式上升发展。这些每个参与者都会经历,如果承受不了那就只能退出。 ? 低估行业风险,盲目自信 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 在我刚进入金融行业的时候,诸多老前辈警示我金融行业风险大,当时只是礼貌性的点头,表示感谢,从业中会注意,但是他们跟我讲述许多行业的风险事故,我的感受不深、几乎没有认知,在网贷行业这几年更多的看重了收益,轻视了风险。虽然自己有相关的资产分散配置的意识,金融知识,但是以往的“胜利”蒙蔽双眼,在网贷投资过多。 ? 多次跟投友交流时,提醒他们不要把全部的钱投入网贷,因为行业有风险,以我们的能力难以预料,并且告诉大家要质疑我,我的判断可能错误。其实每跟投友说一次,也是在提醒内心里那贪婪的自我。即使是如此,不管是被提醒投友,还是我自己,都没有足够的认识到风险恐怖,没有停止投资。我在暴雷潮前期,还在把刚赚了的钱投入网贷,获得高收益,庆幸的是没有投入全部家当,但遗憾的是许多投友不仅投入全部家当,而且加杠杆进入网贷。 ? 如同“听过很多道理 依然过不好这一生“,没有经历,你就无法感知金融风险有多恐怖,你就无法认识到资产配置的重要性。 ? 资产配置,分散投资,是理财必修课 ? 目前圈子里流传一个段子:一个网贷投资人为分散风险,把资金分散投资到几十个平台,但多数平台暴雷,导致在各个维权群都看到自己的身影。 ? 这不是真正的分散投资,虽然把鸡蛋放在不同的篮子里,但是这几个篮子挂在同一颗树上,现在树出了问题,就导致大部分篮子掉地上,鸡蛋碎了。我们的分散投资一定要产看底层资产是否不同,虽然不同的平台,但是还是车贷、消费贷等网贷行业常见资产,这就意味着没有分散,出现行业系统性风险,那就会“全军覆没“。 ? 我这几年着重网贷投资的同时,也在投资基金、股票、黄金等,虽然这些投资没有赚多少钱,但是把原本打算投资网贷的钱抽离出来,减轻了网贷行业危机给予自身的压力。 ? 前一段时间,我们公司有一款现价高的年金险(养老金、教育金等统称为年金险),同事们卖的异常火爆。但是我卖的很差,因为在我内心深处是不接受的,自己也没有买,因为收益太低,所以我推荐给客户,他们没有意向,就没有过多的介绍。而网贷雷潮之前买过的人,现在回来感谢我,说幸好把手上的现金购买了年金险产品,否则又进入网贷。 ? 现在回想起来真是懊悔呀!我只看到了收益,忽视风险,以及资产分散配置的重要性。养老、教育是未来必定要花费的钱,所以这笔钱我们要做稳健投资,或者锁定起来。在投资中我们容易只被收益所吸引,把所有钱都投入,面临损失本金的高风险。 ? 在网贷投资中的我们怎么办? ? 有人问我雷潮什么时候结束?目前我也没法预告。接下来说说还在车上的我们 ? 1、 大家可以对目前投资的平台进行梳理,评估一下风险如果,不能承受就选择标的到期或转让方式退出,若一时不能退出,不要慌,不要在其他群里散布平台不利信息,否则平台可能只是一时困难,但差的舆论会引发挤兑。如果能承受就继续持有。 ? 2、 如果平台出事,且被立案,那就等待警方侦破,这是一个漫长的过程。大家可以通过QQ,搜索“某某”平台,加入投资人群,了解最新进展。 ? 3、 平台清盘,可以给予一定时间(一周左右),让其出兑付方案,并看管理团队是否积极处理相关事情,特别是第一期已经开始兑付的,我们配合。如果长时间没有兑付方案和执行,我们报案。 ? 这里我要特别提醒,目前确实坏人(在平台借款的人),蓄意挑唆投资人情绪,平台有逾期,就带动投资人去闹,加速平台倒闭,他们就不要还钱了,所以大家不要被这些人忽悠了。 ? 4、 目前许多平台把集合标,打成散标,形成点对点(人人聚财曾经做过),投资人投资期限直接对接借款人实际借款期限,因此原先投资半年现在可能被延长一年或更长,只要标的真实,我们都支持,因为这是缓解平台、行业流动性风险的主要方式,否则发生挤兑,我们全部完蛋。 ? 最后想说,钱没有了还可以赚回来,大家要注意身体,今天这个困难我们一定能扛过去,未来一定会更好。 六司令个人微信号:2954245631?欢迎关注微信公众号:六司令,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货 作者
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  • 2018下半年 必须调整的5点网贷投资策略!
    六司令 发表于2018-11-15 16:25
    周末,我做了2018年中总结,以及下半年的规划,其中有一部分涉及我对网贷投资的一些思考,分享五点给大家,没有具体的投资技巧,都是投资思路与策略的调整。 跑路、爆雷是网贷行业常态 “跑路”、“暴雷”、“清盘”这一直是网贷行业的“正常“现象,自从我13年接触网贷以来,网贷平台出问题,每周都有发生。前几天由于唐小僧、联壁金融等平台出事,不少自媒体、投资人、甚至从业者说网贷行业“雷潮”来了!六司令倒是想问网贷行业雷潮何时停止过。 投资人要看清行业现状:P2P行业基本还是处于无门槛、无标准、无监管的“三无状态”,这意味者风险与过去相比没有降低。所以我们选择平台时要特别谨慎,别因自己撸了几个平台没事,就放松警惕、放大胆子撸其他平台。 小白投资第三方评级靠前的平台 四个问题判断你是不是网贷投资小白。问题一:国家为何不让P2P平台拥有活期产品?问题二:活期产品给平台带来最直接的风险是什么?问题三:行业里常说的拆标,具体是指啥?问题四:车贷行业的质押与抵押主要区别有啥? 以上四个问题,如果你回答不出,就是网贷投资小白,建议你投资网贷行业第三方评级靠前10的平台。 国家下达过监管文件,明确网贷平台不能有活期产品,唐小僧、联壁金融都有活期产品,所以这些平台不能投。如果你还是投了,两种可能:第一、没有基本的投资常识,是小白;第二、就是太贪。第一种可以多学习,第二种就只能通过踩雷戒除贪心。 戒撸毛 撸毛这个事情很容易上瘾,一旦染上,除非控制力强,或踩上雷,才能是自己戒除,否则越撸越上瘾,胆子越大,就会接触高返、高风险的平台,最终踩雷。 放羊毛平台上的投资人投的都是短期标的,一有风吹草动就会立即撤资,这会导致平台资金流断链,导致平台倒闭,因为这些平台都拆标,旧资金撤出,新资金没有进,借款人没有还钱,就会出问题。2018年下半年风吹草动的事情预计会经常发生,所以放毛平台风险会越来越大。 不断地学习 在网贷行业想长期平稳的投资,就要不断地学习。我之前认为专注扎根垂直领域资产的平台安全性会更高,比如车贷行业,但是“打黑除恶”行动的开展,对行业造成很大的影响,从这点,进一步认识到,国家政策对行业的影响非常大。所以目前我认识到一个平台资产单一,会因政策的变动而受到影响。 我的以上认知就是不断学习、思考得到的。 在这个行业监管没有正式落地,接下会下发相关政策文件,这些是要学习的。 团队、合规、资产选择平台必须考虑的因素 团队是选择平台必须考虑的因素。回顾之前我知道的上半年出问题的平台,其中大部分是从团队可以发现问题。比如花果金融官网上是没有高管介绍的,当时有人咨询这个平台时就不让投资。 还有图腾贷展期事件发生前几个月,总经理因病离职,资深投资人通过这样的离职是知道平台风险增高,存在问题的,总经理很有可能是怕受到牵连而离职。 合规是平台长期发展的必要条件。金融是国家非常重视的行业,所以一定会受到监管,不符合要求,就会剔除。另外监管政策制定的初衷之一也是为控制风险,比如限制借款额度,起到分散风险的作用,大额标的逾期或坏账对中小平台是沉重的打击。 所以平台是否有存管、标的是否超过限制额度、相关认证、信息披露这些我们都要看。 资产是平台的根本。什么资产国家允许做?什么资产风险高?各种资产的利润空间有多大?这些都是投资平台时,我们需要去看的内容,这个话题比较大,我就不展开,后续有时间,专门撰文写。 六司令个人微信号:2954245631?欢迎关注微信公众号:六司令,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货 作者
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  • 如果网贷投资踩雷,3条途径追回钱
    六司令 发表于2018-11-15 14:46
    ? 网贷行业每次都是放假的时候给大家出爆点,唐小僧端午假期雷了,引起行业人特别关注,估计有些踩雷的人都有想跟屈原过节的意愿了。在此之前还有钱满仓暴雷也引不小的哄动。 ? 这些事情的发生后,跟我交流的投友中,可以归为两类人,第一类:是行业暴雷不断,网贷还能投资吗?有的人甚至问我之前的挑选平台的方法还有效吗?我的回答是网贷还能投资,方法还有效。 ? 第二类的是踩雷了怎么办?怎么去拿回钱。今天的文章我详细回答这个问题,第一类的下一篇文章讲解。 ? 是真雷了,还是短暂个别标的逾期 ? 我们首先要明确投资的网贷平台是否真出事了,如果警察进场查封,法人、高管抓进XX局,基本可以判断平台雷了,这个时候你就不要再怀疑是否XX搞错了。E速贷、E租宝出事后,还有很多人心怀幻想,觉得平台没有事情。 ? 另外一种情况,就是所投的标的没有回款,但是平台还在运营。这时你要确认这笔回款是不是平台的短时间逾期导致的,有可能是正常的现象,因为每个平台都有逾期。 ? 怎么验证是短期逾期? ? 1、加入平台投资人交流群询问其他人,是否存在这样的情况?如果有投资人遇到过,并且拿回钱的,那就很有可能是短期逾期。如果群里大部分人遇到这个情况,并没有拿回钱,那就是平台出问题了。 ? 2、各大论坛发帖求证,可以把你逾期的事情,在各网贷论坛发帖说出来,看有没有投资人遇到跟你一样的问题。如果平台真出事,会有遇到相同情况的人来留言。如果没有出事,平台的人会找你删除帖子,进一步跟你阐述逾期的事情,以及告知钱什么时候会给你。 ? 在平台运营中,逾期是有期限的,比如三个月借款人不还钱,就归为坏账。平台不会让投资人等三个月才拿回钱,一般情况下,一周内就会想办法兑付投资人的本息。 ? 确定雷了,第一步搜集证据 ? 所需要的证据材料清单: (1)借贷协议、担保协议、注册P2P网贷平台时的用户协议、P2P网贷平台操作指南等约定权利义务内容的文件; (2)P2P网贷平台的广告、声明等以明示或默示所作的承诺性文件; (3)P2P网贷平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息; (4)P2P网贷平台审核时保管的融资者信息、借款信息; (5)P2P网贷平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地; (6)银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P网贷平台记载的交易信息。 ? 在搜集证据的同时,要评估雷的这笔钱是否值得自己去一趟现场,如果值得需要马上去现场了解情况。此时你要通过QQ、微信添加各种维权群,紧跟事态的发展。 ? 加入维权群的技巧:进入QQ添加群的页面搜雷的平台名称就能看到相关的维权群。 ? ? ? 踩雷后追回钱的三条途径 ? 第一种是跟平台协商,比如有些平台出现无期限逾期、清盘等情况,会分批次或其他方式兑付投资人的钱,这里我建议投资人选择最能快速变现的方式拿回钱。 ? 他们可能会有把你的债权打两三折退还你钱的方式,例如100元,退还你20元左右,我建议选择这种方式,因为后面即使警察给你追钱,也就这么多,而且是情况好的时候,不好的话,一分也拿不回。 ? 第二种是暴力维权,这个是违法的行为,一般是以绑架、威慑平台创始人或高管家人,讨回投资的钱。我也耳闻过“成功案例”,这里就不详细说了,我不建议大家采取这种方式维权,会进一步害了自己和别人。 ? 第三种是报案,当以上两种方式都不能拿回钱的时候,那就报案。如果自己雷的资金少,那就要在上文提到的维权群里,号召大家跟你一起报案,引起警方的重视。一般是在平台所在地的XX局报案,如果没有去现场,那就按照警方要求寄送材料。 ? 至于警方什么时候破案,追回部分资金,那就只能祈求上苍了,因为犯罪分子太狡猾,警察又很忙,所以这个过程很漫长,短则一年,长则几年。 ? 以上三条途径最好是去现场采取行动,去的早平台有些资产可以变现或还有一些资金,可以兑付给你。因为投资的少,或其他原因不能去现场的,那就仅跟维权群的动向。 ? 雷了以后最重要的事情是:反思总结 ? 踩雷了,拿回钱的可能性低。但是这钱不能完全白损失,要总结经验教训,不要下次犯同样的错误,上同样的当,如果一个人在同样的事情上多次犯错误,那就是愚蠢。 ? 总结反思时多从自己的身上找错误,不要一味的职责别人。我看很多人一踩雷就责怪监管不到位,平台老板太坏等,从来没有从自己身上找原因。 ? 试问一下自己,是不是太贪了?是不是考察平台的方法不对,还要学习提升?是不是自己的投资理念有问题?只有这样我们才能以后在其他投资上少上当,因为外界的东西我们难以改变,我们能做的是提高自己。 欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
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  • 如何找到靠谱的返利平台提高收益
    六司令 发表于2018-11-15 09:44
    ? 所谓返利就是投资一个网贷平台,除了正常的官方给予的收益以外,还有红包、加息券等奖励。 ? 返利使得三方共赢,对于平台说,由于行业发展在调整期,狂砸广告费拉客的成本很高,相比百度竞价、信息流广告投放,返利平台的推广成本低,效果好。对于投资人来说,通过返利平台投资平台可以拿到更高收益。返利平台赚钱广告费。 ? 四类返利平台 ? 1、以网贷之家为代表的行业第三方平台; ? 2、以返利网为代表的综合性返利平台,这些平台不仅有网贷投资产品,还有其他商品、电商平台; ? 3、以风车理财为代表的垂直的返利平台; ? 4、就是各微信群、扣扣群的推手、羊毛头等。 ? 这四类第一类推的平台相对靠谱,因为他们要考虑自己的品牌,所以不会乱接平台。其次第三类也可以,因为他们靠专门做这个讨吃,所以挑选平台也比较谨慎。第二、四类就差一点,比如券妈妈、以及各群里骗取返佣的推手等。 ? 还有其他类别的,比如说猎才大师,一个综合的理财中介平台、除了网贷、还有保险等其他产品,个人以三级分销的方式赚取佣金。 (可点击图片查看大图) 挑选靠谱返利平台的6点方法 ? ? ? ? ??第一,投资者进入返利平台以后先查看合作的网贷平台有哪些,如果入驻平台均为不知名的野鸡平台,就要三思而行; ????? ? ? ???第二,核实是否与返利平台有过合作,投资者可以在网贷返利平台选择想要投资的标的,查看是否直接跳转网贷平台,再打开该网贷平台的官网,找到同一个标的,核对标的信息是否一致; ? ? ? ???还有一个方法就是直接问网贷平台的客户,是否跟返利平台有合作。 ????? ? ? ???第三,在百度上搜索返利平台的信息,看是否有大量负面消息;比如臭名昭著的券妈妈,这样的返利的平台推荐的网贷平台就要特别注意。 ? 第四,询问返利平台在线客服,观察回答问题的专业度以及服务态度; ? 第五,加入返利平台的投资人交流群,询问已经投资过的人,调查一些信息,比如是否有不返利的现象、是否有掉单的现象、客服处理问题的效率等。 ? 第六、看返利平台是否有赔偿机制,有些返利平台是承诺如果投资者通过平台投资,资金受损会给与一定的赔付。 ? 在返利平台投资注意点 ? ? ? ? ? 第一,第一次在返利平台投资一定要小投资,熟悉返利流程了再投资大额; ? ? ? ? ? 第二,一定要克制自己欲望,高返的平台一定要少投资或不投。有些人投返利久了,胆子越来越大,不管啥平台都敢上; ? ? ? ? ? 第三、钱充值到网贷平台,不是返利平台。 ? 欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
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  • 如何考察一家车贷平台是否靠谱
    六司令 发表于2018-11-15 14:41
    ? ? 车贷平台因具有小额分散、利率高于行业平均、流动性较好等优势,这几年来深受投资者欢迎。 ? ? ?尤其是在2016年银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》之后,首次对网络借贷机构借款业务规模提出了限额要求:即个人和企业在同一平台借款上限分别为20万元和100万元,在不同平台借款上限分别不能超过100万元和500万元,官方盖章车贷资产的小额合规性,更是给车贷平台带来了一波利好。 ? ? ?然而,我们在看到车贷平台优势的同时,也要继续保持高度的风险意识,车贷只是网贷市场的其中一种资产类型,这种业务的安全性并不意味着平台就靠谱。今天的文章里,我会以我个人的经验给大家总结:我们应该通过哪些方面来考察一家车贷平台。 ? 一、看平台的基本信息 ? ? ?我在前面的文章里也说过,接触一家网贷平台,首先要了解它的基本信息,是什么样的人在经营、什么样的公司有参股等等。而在这一环节,我们要重点了解的信息有两个,一个是平台的股东结构,看平台是否有真实的资本入股,这一点可以通过工商信息网站查询,如果平台实际股东与宣传不符,这家平台就涉嫌虚假宣传,同时也要留意平台股东名下是否有多个关联企业,警惕关联企业融资行为;另一个是平台的高管团队,看人,既是为了鉴别平台是否存在道德风险,也是为了评估平台的经营风险,通常来说,要看高管介绍是否清晰、真实,管理团队是否具有相关从业经验和履历背景。 ? 二、看平台的合规进度 ? ? ?文章开头有说到,车贷平台属于小额资产,符合监管层的限额规定,资产的合规程度比较高。那除此之外,我们就要关注其他合规方面的进展了,主要的合规考察指标包括银行存管、等保三级、信息披露、icp备案。事实上,现阶段我们筛选网贷平台,都绕不开合规,尤其是车贷平台,车贷平台业务门槛比较低、除了头部平台之外规模普遍不大,这就决定了车贷平台的资本背景有限,而合规又是一个非常伤财费力的过程,所以通过观察车贷平台的合规进展,我们可以看出平台的合规意识、合规意愿,甚至是合规实力。随着备案进入冲刺期,合规成为平台的标配,一家拿不到监管通行证的平台,不论是从经营还是发展来说,都是存在风险的。 ? 三、看平台的规模和盈利情况 ? ? ? 前文说到,监管限额给车贷行业带来了一波利好,但在大标平台业务转型的冲击下,车贷平台的市场空间必然会受到一定挤压,这个时候我们就要注意,你所投的车贷平台在整个车贷行业内是否已经形成一定规模、有稳定的盈利空间。 ? 我们都知道车贷是一种极其倚靠线下的业务模式,车贷业务的进件、车辆的管控、车辆追回等等,都需要投入大量的人力,而这部分线下成本就要依靠一定规模的业务量来覆盖。在规模效应的影响下,平台只有发展到一定规模,才能降低成本、扩大利润、持续造血。所以,越是小的车贷平台,不稳定性越大,我们在选择车贷平台的时候,排名靠后的“袖珍”平台尽量不投,追求稳健的选全国性的头部平台,即一线平台;强调收益的可以考虑区域内的代表型平台,也就是我们常说的二线平台。 ? 三、看平台的标的 ? 1、标的信息是否真实 ? 通过查看借款人信息、车辆登记证、行驶证、人车合影,确定借款人与车主是同一人。 ? 2、车辆评估价与放款成数是否合理 ? 查看平台披露的车辆相关信息,包括购车日期、购车型号、行驶公里数、平台评估价、实际借款金额,看评估价是否能够覆盖借款金额,一般放款成数会控制在评估价的7成左右。核查车辆评估价是否合理,还有一个办法,通过二手车估值网站,输入汽车品牌、车型、具体年款年型、行驶公里数,也可以了解到这辆车的挂牌价。 ? 3、看平台的风控审核机制是否合理 ? 风控审核主要就是指贷前审核,这也是车贷风控的核心。车贷之所以如此受欢迎,很大原因是因为车辆抵押物的存在,因此车贷行业曾经也暗藏潜规则,“风控基本靠催收”,足见车贷业务对贷后催收的依赖。但是最近这段时间,全国范围内开展扫黑除恶专项运动,二手车贷款涉黑、暴力催收成为重点打击对象,车贷风控显然已经无法再过度依赖催收,贷前审核才应该是风控的重中之重。 ? 通常来说,车贷平台的风控机制包含大数据和人工审核两个主要环节,大数据主要是通过接入外部征信平台,获取借款人征信数据,再结合人工手动对借款人进行常见风险点筛查。大数据时代下,有些平台缺乏科学化的风控体系,过于依赖人工作业,极易引发违规业务操作风险、道德风险,所以有时我们也要注意看平台披露的风控手段是不是还停留在原始的纯人工作业阶段。 ? 车贷风控的另一个重要手段是控车,即我们要核实平台对车辆是否装有GPS(一般来说至少2个,有线无线各一)。GPS监控的必要性并非只是为了追踪车辆轨迹,更重要的是要由专门人员对车辆行驶轨迹进行分析,以作出风险预判。 ? 预告: ? 本周五下午,我去果树财富平台考察,后面会陆续实地考察一下平台,总结出考察报告,以评测的方式呈现,其中内容、观点仅供参考。 ??欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 578 10
  • 从财富中国被经侦立案,谈如何帮投友避开网贷投资雷
    六司令 发表于2018-11-15 10:53
    特别声明:以下观点仅供参考,市场有风险,出借需谨慎。 ? 上周据媒体爆料财富中国被深圳经侦立案调查,这平台算是“雷”了。当时听到这消息,在我脑海中马上回想起,几个月前有投友问我这个平台能不能投资,我回复说不能投。为了避免有些人说我是事后诸葛亮,马后炮,我把跟投友的对话晒出。 ? ?图片说明:左图投友是投财富中国前问,右图是投后问 ? 今天我说说为何当时我判断财富中国不能投资,希望对大家有一定的启发。 ? 没有高管介绍的中小网贷平台不能投 ? 熟悉六司令的人应该都知道,凡是没有高管介绍的中小网贷平台,我是不投资的。当有人问我财富中国能否投资时,我第一时间去看了官网,没有找到其高管的介绍,所以基本就判定这个平台不能投资。 ? 图片说明:当时在城城理财官网没有看到高管介绍,让投友不要投资 ? 通过高管介绍能让你更好的了解平台,道理很简单,如果一个很牛逼的高管在选择平台时会比较慎重,不会拿自己的职业生涯开玩笑了。所以平台好,这些厉害的人才加入。当然这样的推断也有个别例外,但是大部分情况时正确的。 ? 如果平台雷了,高管是你最后拿回钱的“救命稻草”,可以找高管的家人要钱。 ? 具体关于高管的重要性,可以看这篇文章。《从“暴力”维权拿回本金,谈网贷平台有高管介绍的重要性》 线下财富管理公司的理财产品不能买 ? 通过跟投友的交流中,发现财富中国线下有门店,并且销售理财产品,通过线下签署合同完成交易。在国家对P2P网贷平台的监管政策里,明确规定,不能线下销售理财产品,所以财富中国就违反相关规定。 ? 当时我就判断财富中国可能跟2016年暴雷的线下财富管理公司快鹿、中晋、***等“一路货色”,所以再次判定这个平台不能投资。 ? 六司令也一直反对投友在线下财富管理公司购买理财产品,要在线上互联网金融平台购买,具体原因如下: ? 1、线下财富管理公司信息不透明,即使有披露信息绝大多数人无法判断真假,容易弄虚作假。 ? 在这一点上,线上平台就好一些,比如P2P网贷平台,根据目前的政策要求,需详细披露平台基础、标的信息,一上线就会有很多人关注,披露的信息容易被专业的人辨别真假。 ? 2、线下财富管理公司业务员通过关系营销,拉自己的亲戚朋友投资,使理财产品失真,盲目相信投资。 ? 在投友咨询我财富中国能不能投资时,表示有朋友在其平台担任销售经理,我当时心理再次判定这个平台不能投资。 ? ? 因为我们很多人在熟人所在公司购买理财产品时,比较盲目,因为相信熟人,忽视对产品的信息、风险的了解,容易投资大额资金,最终导致极大的损失。 ? 我投资P2P网贷、基金、股票等四五年,以及现在全职做保险顾问服务,从来不带亲朋好友投资,不主动向他们销售保险,并不是我怕他们不相信我,而是怕他们太盲目的相信我,对我推荐的理财产品、保险没有了解,不听我的详细讲解,只是基于对于我的信任而购买,这个时非常可怕的。 ? 任何理财都有风险,任何保险都有保障范围,如果购买前不了解,那么后面理财资金受损,发生风险事故,不在所购买的保险保障范围内,他们极有可能怪罪我。 ? 所以大家不要去身边亲朋好友购买金融产品。 ? ? ? ???最后说一点通过网贷平台的名字也可以避雷,因为回顾之前跑路的平台,大部分是奇怪的名字,或者不接地气的名字,比如财富中国这个名字就是感觉高大上不接地气。 ? ? ? ?? 我之前是在金融公司做品牌工作,起给产品、新网站起名字等会很慎重,前前后后通过公司各层级讨论审批,如果想做把产品、公司品牌做长久,起名字非常重要,不会随便起。但是一个骗子公司在这方面不会花太多时间,起名字很随便,有歧义、读起拗口等,或者干脆起个高大上的名字便于忽悠人。 ? ? ? ?? 我不是神,不是每个投友的咨询,我都能正确回答,但是我说不能投资的平台,大家不要怀疑。我说可以投资的,请你再三怀疑,可能我判断失误。 欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
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  • 29号文对大部分网贷平台备案影响不大,涉及资管业务的平台少
    六司令 发表于2018-11-15 13:40
    29号文对大部分网贷平台备案影响不大,涉及资管业务的平台少 互联网金融风险专项整治工作领导小组于近日下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(下简称“29号文”)。 ? 由于该通知对于网贷行业备案有一定影响,但是不大,涉及资管业务的平台少,可是大家比较关心,所以今天对文件内容进行解读,以便大家了解行业政策,及时调整投资策略。 ? 六司令还是主张大家在任何政策出现时,一定要看原文件,一次看不懂四次五次就能懂一些,这有利于自己掌握一手信息,各砖家的解说只是帮你理解文件,但是千万不要被带偏了。 ? 所以今天带着大家看文件,本次文件共6页,内容还是比较容易理解的。 ? 文件的第一页没有特别重要内容。但是有两点提醒大家: ? 1、从不断发文来看,国家对金融行业是强监管,所以大家在进行金融投资时,要谨慎再谨慎,看不准就先撤了。 ? 2、政策短期对行业有影响,但是长期看是利好,国家为维护投资人利益,我看很多人看到政策都有许多抱怨,其实在哪里生活遵守哪里的规矩,不满意可以移民其他国家,或其他星球。 ? ? 文件的第二页第一个重点:就是接下来主抓验收,这里特别想说的是,验收前国家就*了相关整治文件,相关文件投资人如果看过,那就应该那时调整相关投资策略,而不是现在焦急。所以再次说明看文件特别重要。 ? ? 文件的第二页第二个重点:互联网金融平台,开展资管业务,属于特许经营行业,都要受到监管,开展业务要有相关牌照,资管牌照或代销牌照。没有牌照还开展相关业务,可以定性为非法集资,非法吸收公众存款等罪行。 ? 已经开展的给予清理时间,截至2018年6月,但是如果个别机构情况复杂可以延长清理时间。 ? 没有牌照怎么办?申请或者买。但是价格很贵,所以金融不是谁都能玩,有实力、背景才能玩,因此如果你投资了有相关业务的平台,也不要太紧张,看看这个平台有没有强大的背景、实力。人家买的起,或许原本就有。 ? 知识点补充: ? 资管产品,是获得监管机构批准的公募基金管理公司或证券公司,向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人,由托管机构担任资产托管人,为资产委托人的利益,运用委托财产进行投资的一种标准化金融产品。比如说“定向委托计划“、”定向融资计划“、”资产管理计划“、”收益权转让“等。 ? 比如说东银金服玩的就是这个“定向委托计划“。这个时候就看其“亲爹”东方银座的实力了,其他涉及相关业务的平台也是如此。 ? 第三页第四点是重点:我们首先看原文 ? ? “互联网平台不得为各类交易场所代销(包括“引流”等方式变相提供代销服务)涉嫌突破国发[2011]38号文、国办发[2012]37号文以及清理整顿各类交易场所“回头看”政策要求的资产管理产品。“ ? 有媒体简单理解为:互金平台给不能给各交易所引流代销资管产品。这样的理解可能存在问题,重点看“突破”两字,如果互金平台引流代销的产品,没有涉嫌突破38、37文件所规定的资管产品,或许是允许操作的。 ? 所以中国文字博大精深呀! ? 第三页最后一段也是重点:分批次验收,极有可能网贷平台也是分批次备案。 ? ? 第五页第四点重点:平台本身具有资管业务、或者将资管业务剥离、分立为不同实体的平台,监管方会将分立之后的实体视为网贷平台的组成部分,一并进行验收。 ? 写到这里,就告诉你接下来网贷怎么投资 ? 1、网贷行业涉及资管业务的平台很少,也就是说大部分平台不受这个政策的影响。 ? 2、如果你投资的平台涉及了相关资管业务,首先看平台是否有相关牌照,如果有就放心投资,这个可以直接找平台客服要资质看。(多跟客服交流,了解平台最新进展) ? 平台没有相关牌照,我们就看平台的背景实力,强大的背景,是可以购买、申请牌照,或消化存量业务来解决问题。 ? 比如陆金所、凤凰金融、360你财富都是有比较强的背景实力的平台,可能本身就有,或有能力想其他的办法解决。 ? 3、接下来投资网贷,尽量避开有相关资管业务的平台,除非他是有牌照的大平台。中小平台涉及相关资管业务就不要投资了。 ? 4、如果你投资的是中小涉及资管业务的平台,请关注平台的最新动向,因为有些中小平台,虽然涉及相关业务,但是量少,还是容易清理的,所以大家保持镇静。 ? 怎么区分是否涉及相关资产管理业务呢? ? 1、现在有些平台有明确的标注,比如“网贷”、“定期”,那么定期就是涉及了。 ? 2、看投资后的合同,一般你投资平台后都有电子合同,请看合同是否跟对应直接的借款人签署的,如果没有那就可能涉及。 ? 3、还有一些平台明确说自己不是P2P,那就涉及资管业务了。 ? 4、有些产品有直接的介绍,说自己是“定向委托计划“、”定向融资计划“、”资产管理计划“、”收益权转让“等,这个就明显涉及了。现在文件刚出,不少平台还没有更改介绍,所以赶快查看投资的产品。 ? 大家跟我要涉及相关业务的平台名单,目前没有整理全面,先告诉你区分的方法。正所谓授之于鱼不如授之于渔。 ? 以上解读不一定正确,仅供参考,欢迎大家斧正。 ?欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 1568 2
  • 网贷平台更换银行存管会影响平台的安全性吗
    六司令 发表于2018-11-15 11:04
    近日根据媒体的报道,贵州银行将在3月底彻底退出P2P资金存管业务,其客服表示,贵州银行现在只与4家网贷平台没有解除存管合作协议,而已经解约或还没解约的,也已经进入到过渡期服务阶段,服务截止时间将在本月月底,3月底贵州银行将彻底退出资金存管业务。 ? 这一消息引发已经投资了已经上贵州银行存管平台的投资人紧张,担心这对平台的安全性造成影响。六司令认为更换银行存管对平台的安全性影响不大,但有可能影响平台备案的进度,因为更换银行需要时间,就如下图跟一个平台人对话那样,他们跟贵州银行对接花费不少时间,结果不能用。 ? 有存管的平台不一定安全 ? 据第三方的统计,有存管的平台发生跑路、倒闭等事件已经有30多起,这就证明有存管的平台不一定安全。 ? ? 为了赚钱,现在很多银行承接网贷平台的存管业务,对平台方基本没有任何要求,大部分给钱就给平台上存管,所以银行不代替你考察平台的安全性。 ? 六司令之前在网贷第三方工作的时候,也曾被民生银行的工作人员找到,希望我推荐网贷平台,如果合作成功就给予一定报酬,在这个业务中我没有赚到一分钱,因为民生银行对接入存管的平台,有严格的要求。我介绍的平台都没有达到相应的要求。 ? 银行存管,目前只存不管,对于投资人的资金用途不监督管理,所以一个平台的老板想挪用资金,完全可以通过造假标可以完成。银行存管只是给想挪用资金的人增加了一些小麻烦。 ? 一个平台上存管只能证明该平台有积极合规备案的心,对于投资人资金的安全性起到的作用很小。 ? 对于投资人来说,在有存管的平台里选择投资,减小踩雷的机率。 ? 更换银行存管的四种情况 ? 1、?????银行存管的支付体验不好,比如华兴银行,平台方为提升用户体验,提高推广转化率会更换存管。 ? 2、?????银行自动退出存管业务,有可能真的银行自身的业调整,也有可能银行的技术不行,因为中国互联网金融协会于2018-11-15转发了网贷整治办函〔2017〕49号《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,互金协会要测评的存管银行。 ? 3、?????银行存管不符合当地监管部门“属地化”的要求。比如有些地方金融办要求平台接入在本地有分支机构的银行。这里要特别强调一下,不是每个地方都有“属地化”的要求。 ? 4、?????平台的业务运营模式不过关,比如有些平台想接入存管的同时,还想能接触、控制投资人的资金,以便运作资金池,这个有些银行是不会答应的,所以有些网贷平台,不断的换存管平台,所以一个网贷平台如果更换银行存管超过3次,就不要投资了。 ? 关于银行存管我们要注意的 ? 1、平台中存管系统与非存管系统同时运行,而且这种状态持续半年以上,这样的平台风险高,一般双系统运营,是存管系统上线三个月左右,彻底完成转换,用存管系统发标的。 ? 2、银行与支付公司联合存管,但是不符合政策要求。 ? 3、再次强调有存管平台不一定安全,大银行的存管相对更靠谱一下,因为他们会筛选网贷平台。 ?欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货 ?
    理财交流 202 7
  • 有安全的网贷羊毛撸吗?有!但警惕上瘾
    六司令 发表于2018-11-15 14:21
    在我的微信公众号后台,以及交流群里,不少人让我建撸毛群,虽然回复中会说,后面会建立,但是一直在犹豫中。因为这是一个容易上“瘾”的事,一旦开始了,后面戒除比较难,如果没有好自制力和分析平台的能力,一定会踩雷。 ? 投资人撸羊毛和平台放羊毛都是“吸毒”行为 ? 我身边有不少撸毛踩雷的投友,他们随着撸毛的时间越来越久,胆子大就越大,越撸越看重收益,低收益的平台看不上眼,越撸越觉得自己牛X,导致自己去撸一些高返的平台,最后踩雷。 ? 2017年年底,有一位北京来的返利平台老板约我吃饭,见面的主要目的之一是想让我介绍一些网贷平台,让平台在其返利平台做推广。 ? “我介绍这些平台上了你”贼船“,他们要是想下来应该就比较难了吧!”我带着调侃的语气说。 ? “能不能下船,看他们自己的能力,我从来不绑架任何人,哈哈!“这位大哥还没有说完就爽朗的大笑。 ? ”其实放羊毛,就跟“吸毒”一样,有了第一次大部分平台都有第二次,唯一的出路就是“戒毒”,否则必死无疑。“ ? 作为曾经的网贷平台运营者,我们俩心里都明白,大部分网贷平台,通过返利平台、羊毛头等渠道,以放羊毛的方式推广,会拆标(如把12个月期限的标的,拆成1、2、3个月),因为这些渠道的投资人大部分只敢投资短期标的。 ? 这促使平台放了第一次羊毛就会放第二次羊毛,因为第一次放羊毛吸引来的投资人,投资的1月标到期,马上需要钱兑付,而此时借款12个月的借款人没有还钱,平台自己也没有钱,就只能继续放羊毛吸引第二批次投资人,用他们的钱,兑付给到期的投资人。 ? 第二次放羊毛成本会增加,因为需要吸引更多资金进来,兑付第一批投资人本金+利息。 ? 有了第二次后面就会第三、第四的……,这样连续下去,直到借款人还钱,这期间只要一次没有跟上节奏,就会出现资金流断了,导致公司倒闭。 ? 一个平台如果返利越高,就说明越需要资金,其现金流极度紧张,这也意味着平台越危险,只要资金稍微跟不上就会崩盘。 ? 如果借款人返还的本金+利息,不能覆盖平台放羊毛的成本,长期以往就会拖垮平台。 ? 因此放羊毛平台如果想存活下来,必须要有比较强的运营能力,把只为撸毛而来的投资人,变成长期投资人,这样降低运营成本,争取盈利。 ? 有安全性高的网贷羊毛撸吗?有! ? 羊毛有两种,一种是平台主动释放出来的,就是上文提到那样,平台自己找羊毛渠道去推;第二种是广告公司释放出来的,这种安全性比较高,接下来简单说说。 ? 一个网贷平台正常做推广,投入产出比,一般是1:15左右,就是用1元钱去打广告,能带来投资额15元。 ? 但是网贷平台领导要求下面的推广人员做到1:25,或者是更高的比例。那么这些推广人员再跟广告公司合作时,就要求其达到这样的要求,为了拿到这个单,广告公司就答应。 ? 刚才说了,按照正常的广告推广,做的1:25或者1:30、40的投入产出比是不可能的。因此广告公司在正常推广的同时,会推羊毛,返利给投资人,让他们来投资,使最终的推广能达到平台的要求。 ? 所以我们在有些羊毛群里会看到大平台也有羊毛,也用返利,这些大部分是广告公司放出的羊毛,平台本身是不放的。这些羊毛安全性是比较高的。 ? 说到这,可能有人就问这些安全羊毛怎么找?这里给你讲一个方法: 你去QQ里搜“网贷羊毛”、“撸羊毛”、“网贷”等词汇,这样的群加进去,多加几个,你就会发现有人放大平台的羊毛,你可以跟这个人进一步交流,弄明白是不是广告公司的,如果是,就搞好关系,后面他就有可能长期给你大平台的羊毛。? ? 切记,撸毛一定要有自制力,小平台,高返的就不要碰了,备案期间要特别注意。如果你要是行业小白,对网贷了解少,就不要去撸了。面对高息大部分人是没有自制力,容易上瘾,最后就踩雷。 ? 欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 470 7
  • 从压岁钱谈青少儿财商教育(上)
    六司令 发表于2018-11-15 15:51
    ? 大学毕业两年多,已经完成了从收压岁钱到发压岁钱的角色转化。在给晚辈给压岁钱的时候,由于在金融行业工作,所以会有如下问题思考: ? “我如果以后有小孩怎么处理他/她的压岁钱?” “通过压岁钱怎么给孩子进行财商教育?” “学校何时才会在课堂上给孩子上财商教育的课程?” ? 由上一系列思考促使我撰写此文,目的是想让大家重视青少儿的财商教育,以便孩子长大后进入大学、社会应对这高度发展的经济社会,避免上当受骗,陷入财务困境,以及自杀。 ? 投资P2P、关注互联网金融的朋友,对于“现金贷”、“裸贷”、“校园贷”这些词汇并不陌生,与之相伴的有“跳楼”、“自缢”、“自杀”、“难以偿还”等词汇。从2016年3月有媒体报到河南大学生“校园借贷”数十万,无力偿还跳楼自杀的新闻后,至今类似事件不断发生,引发各界议论纷纷,众多人把矛头指向企业,监管等方面。 ? 因此国家颁发相关政策,采取禁止“校园贷”、管控“现金贷”等措施,企业也纷纷降低借款预期利率,甚至取消部分借贷资格,如蚂蚁借呗。 ? 但是大家忽视家庭、学校对青少儿财商进行教育的重要性,使其认识、管理、创造财富的能力不足。从而加速导致因学生风险意识不强、错误的消费观念、自制力差等因素,促使酿成悲剧。 ? 中国青少儿财商教育现状 ? 财商(Financial Intelligence Quotient,简写成FQ)是由美国作家兼企业家罗伯特·T.清崎在《富爸爸,穷爸爸》一书中首次提出的概念,指一个人认识和驾驭金钱运动规律的能力,是关于理财的智慧。笔者总结为认识财富、管理财富、创造财富的能力。? ? 近年来关于青少儿财商教育研究、报告有不少,例如2010年中国教育学会中小学德育研究分会批准成立“财商教育的实验与探索”课题研究;信诚人寿联合中国关心下一代工作委员会等机构发布《2012中国少儿财商调研》白皮书。但是这些至今没有促使国家相关部门制定发展我国青少年财商教育的总体规划和具体指导文件,如教育目标、课程内容与形式、教育计划等,把普及性财商教育纳入国家教育战略中。? ? 在现有的教育体系中思想***课程对财商略有涉及。例如在高中***必修一《经济生活》内容多处涉及到金钱的问题,培养年轻人树立正确的金钱观、消费观、理财观、创业观是社会和时代发展的必然要求等相关知识。但是此内容也是为了应试教育而教授,而非针对财商的培养。 ? 目前有些金融机构开展财商教育活动,但目的都是借助其噱头圈主客户,没有实质财商教育课程体系以及内容。? ? 在我国,“以商贾为下,以财利为耻”的传统思想至今仍然存在。在家长眼里,孩子应该是一片“净土”,他们的主要任务是学知识、长身体,其他问题代为操劳,或则认为在走上社会后自然就会解决。在这种观念的影响下,以及家长本身的知识水平,也就难有财商教育的家庭空间和氛围。? ? 国外青少儿财商教育教育现状? ? 据资料显示,鉴于现代社会竞争越来越激烈,世界上许多发达国家和地区已将财商教育纳入到青少年教育体系之中。在美国,绝大多数州XX先后采取了在中小学开设*和理财教育课的政策。财商教育从上世纪70年代中期开始走进美国中小学课堂,学校为不同年龄段学生设计了系统的财商知识教育课程。XX设立专项资金保障财商教育的顺利进行,美国的父母把财商教育称为“从3 岁开始的幸福人生计划”。? ? 在英国, 2008 年英国XX规定必须对4-19 岁的中小学生开展金融知识教育,2011年秋季开始在中小学生中开设必修财商课程,系统地对中小学生加以训练。? ? 在以色列,财商教育更是从幼小时代便开始渗透到了学生教育的每一个角落,以色列对学生的延迟享受教育、创业教育等财商教育方式在世界享有盛名。中国的台湾地区,教育部门已决定于2013年将财商教育内容列入高考必考内容……经济社会的发展已使越来越多的发达国家和地区感到了财商教育的紧迫性。? ? 财商教育引发国家、家长关注? ? 所谓“倒逼改革”,校园的借贷丑闻,以及社会中不断有投资者上当受骗,引发各界对国民进行财商教育的意识与行动。 ? 2016年4月教育部和中国银监会日前发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》不仅要求建立校园不良网络借贷日常监测机制,还提倡高校开设金融学、网络安全学等相关公共基础课或选修课,帮助学生增强金融、网络安全防范意识。纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念。在生活消费、人际消费、娱乐消费等方面,教育学生不盲从、不攀比、不炫耀。 ? 根据相关资料显示,作为投资者教育的工作内容之一,证监会正在推动将投资者教育纳入国民教育体系试点。证监会推动上海、广东、四川、青岛、宁夏等20余个省、市、自治区开展试点工作,将投资者教育纳入中小学、高等院校、职业学校等各级各类学校的课程设置中,编制了中小学普及金融知识教材,培训了近万人的师资队伍,各类课程已覆盖数百万人? ? 在80后的家长中也逐渐认识到家庭教育中对子女进行财商教育的重要性,在孩子成长的过程中传授相关财商知识。在部分家长交流论坛,兴起儿童财商教育的讨论。 ? 学校没有财商教育,家长要开展 ? 文章中通过这么大的篇幅阐述国内外青少儿财商教育情况,是希望引起大家对此事的高度重视。笔者曾在大学时,与学校老师进行青少儿财商教育课题研究,并且将研究的成果,如课程,推向市场。许多家长、老师对此不屑一顾,他们认为学校不教,不考试,孩子就不要学。可是学校教育已经跟不上中国经济社会的发展,随着中国金融体制的改革,金融产品种类会越来越多,将深入影响民众的日常生活。通过学习相应的金融知识,提升财商,才能正确认识,利用金融工具,提升生活品质,避免陷入金融骗局。 ? 等到全国中小学开展财商教育时,对于正在看此文的你来说晚了,因为你家的小孩可能错过了接受相关教育的最好机会。下篇文章中介绍,学校没财商教育,作为家长怎么给孩子开展相关教育? ? 今天的互动话题 ? 你听说过青少财商教育吗? ? 你怎么处理你家小孩的压岁钱? ? 你对家里小孩怎么进行财商教育的? ? ?欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货 ?
    理财交流 107 5
  • 我为什么不带亲戚朋友投P2P?这都是血淋淋的教训
    六司令 发表于2018-11-15 10:27
    原本是想把《手把手教你如何给一个网贷平台做测评》文章的下篇写完,但是最近咨询我怎么投资P2P网贷的亲戚朋友同学的人比较多,所以特意撰写此文统一回复他们的咨询,因为有些话单独一对一说,有些太赤裸了。同时,希望也能给各位投友带来一些参考。 ? 你带亲戚朋友同学投资P2P网贷吗? ? 在此表明我的立场,本人不带亲戚朋友同学投资P2P,所以他们咨询相关问题我都一一婉拒。 ? 春节期间回老家,参加朋友同学XX,走亲戚,给大家秀了一下自己公众号,原意是想表达自己去年,工作之余做了一件坚持一年的事情——写文章,P2P投资文章写的比较多,除此外还有影评、读书笔记、生活感悟的文章,只是这些发在豆瓣、简书上。写文章锻炼了自己深度思考的能力,遇事有独立的判断,认识不少书友,这是我过去一年最大的收获之一 ? 与他们交流期间谈到P2P,收益比银行理财高,风险也高一些。我也就随意说说,但是说着无意,听着有意。所以这几天开工,不少亲戚朋友同学人咨询我投资P2P的事情。 ? 为什么不带他们投资P2P网贷 ? 不带他们投资P2P网贷的原因直白讲:他们赚了钱不分给你,要是赔钱了可能会怪罪你,即使不怪罪你,明年回家过年,或上班见了面,彼此也会尴尬,因为亏钱了。在中国亲朋好友因钱闹到“反目成仇”并不少见。所以为了继续维护跟他们的良好关系,不带他们投资P2P。 ? 我之所以有这样的观点以及行为,有以下两件事情在身上发生: ? 曾经号召员工让亲戚朋友投资的平台雷了 ? 在之前的文章中多次提到,我曾经大学毕业前在一家P2P平台实习工作。2014年底,老板号召员工春节回家,让亲戚朋友来平台投资,并且给出了比较高的提成。不响应他的号召的员工,那就只能拿到基本工资。 ? 当时,我没有参加,一是因为当时不急着要钱,家里还供着我生活费;二是来去公司实习前,接触过P2P,知道其中的风险,自己倒霉就算了,不能拖累家里人。 ? 这个平台在我2015年大学毕业来深圳工作后不久,雷了,老板跑路了。当时投资人在疯狂的找平台老板,并且有警察电话询问我。事发后,感到非常庆幸自己没有继续在平台工作,以及没有带亲朋好友去投资。 ? 带着老同学投资P2P,他却拿着父母的钱踩雷了 ? 同样是在2015年发生的事情,一老同学让我带他投资P2P,当时也是委婉拒绝,但是他软磨硬泡下,我就建议他投资网贷之家靠前的平台,比如陆金所、人人贷等,同时再三强调理财投资有风险。 ? 刚开始他每想投资一个平台还来咨询一下我,但是很多平台都被我否定掉。后来咨询我的次数越来越少,我以为他随着投资时间越久,经验越丰富,自己能判断平台好坏。 ? 在往后就看到了他在各大羊毛群活动,继续往后就是他找我诉苦了,说自己连续踩两个雷,不仅亏了自己的钱,父母的养老钱也亏了一些。刚开始投资还是挺谨慎的,但是越投胆子越大,禁不住高息诱惑,*羊毛。 ? 这些羊毛平台并不好,所以就没有咨询我,因为咨询我一定会否定,告诉他不要投。 ? 这位老同学踩雷后,现在就没有投资P2P,跟我在微信上的互动也少了。 ? 这两件事情发生后,我坚定不带亲朋好友投P2P网贷。我每次跟我亲姐通电话,只要谈及投资理财,我都会再三强调没有我的允许不能投资任何P2P平台。 ? 前几年只强调不能投资P2P,其他金融产品、骗局没有说,结果我姐进入一个购物返现的传销骗局,好在我及时制止,只亏损了几千元。 ? 前不久有一位投友问我:“有一个朋友问我某某平台靠谱吗?我看不准,所以想问问你。” ? 我的回复是:“你告诉你朋友,就说你自己也不知道,让他自己去研究判断。” ? 投资有风险,网上任何信息仅供参考,包括你看的六司令写的文章,以及对你问题的解答,多怀疑,多质疑,控制贪欲,就会少踩雷。 ? 往期理财干货: 通过网贷、示范基金找到靠谱的可投资平台 如何系统的学习P2P网贷投资知识 ?欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 1296 7
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